Мировой финансовый кризис 2008-2009 гг. негативно повлиял на платежеспособность многих заемщиков, взявших кредитов до кризиса. Большинство должников не имеют денег для погашения кредитных платежей. На практике же встречаются клиенты, которые вообще не хотят расплачиваться с банковским учреждением и скрывают при этом источники доходов.
На данный момент в Российской Федерации все еще не одобрили принятие закона «О банкротстве физических лиц», поэтому не существует пока системы взимания долгов с физических лиц, объявленных банкротами.
Во всех банках предусматривается идентичная система возвращения задолженностей. Сначала сотрудники банка путем телефонных звонков сообщают должникам о необходимости немедленно погасить долги. Далее оповещения присылаются на почту клиента в письменном виде. Если же данные действия не приносят желаемого результата, то неплательщик попадает в черный список кредитной организации, а обязательство вернуть сумму задолженности возлагается на специалистов по возврату проблемных кредитов.
Это бывшие сотрудники силовых структур. Поэтому чаще всего эти агенты применяют силовые методы в отношении лиц, задолжавших крупную сумму банку. Такие способы «выбить» с должника деньги являются незаконными и антисоциальными в государстве с демократическим политическим строем. Банки прибегают к помощи также сотрудников исполнительной службы, которые по решению суда могут наложить штраф на имущество должника или же запретить ему выезд из страны.
Российское законодательство предусматривает оформление процедуры банкротства физического лица в обязательном порядке на случай, если у него отсутствуют средства для погашения кредита, а размер долга превышает 100 тысяч рублей. Для этого необходимо подать заявление в арбитражный суд. Заявление должно содержать в себе общую сумму задолженности и причину, по которой невозможно ее погасить. Также следует предоставить суду свидетелей, подтверждающих факт банкротства должника.
Заявление в суд может также подать и кредитор. Если в результате решения суда заемщик признается банкротов, то это еще не значит, что он освобождается от погашения задолженности. К нему применяются льготные условия возврата кредитных средств, такие как рассрочка платежей. Такая схема подходит как для кредитора, так и для заемщика.
Финансовые эксперты сообщают, что принятие вышеописанного закона будет способствовать сокращению количества должников и стабилизации отношений между кредитором и заемщиком.
Однако, несмотря на все плюсы о вступлении в силу данного закона, есть все-таки и некоторые недочеты. Определенный круг противников считает, что вследствие этого возникнет поле для деятельности мошенников. Они попытаются заполучить деньги банка для своих преступных целей или же умышленно объявят себя банкротами для уклонения выплаты всей суммы кредитных средств.
Высокоразвитые западные средства процесс банкротства физических лиц строго контролируют. В США для этого разработан механизм работы коллекторов. Процедура определения банкротства также регламентируется законодательными актами.
