Погашение займа можно осуществлять двумя способами: равными долями и аннуитетно.
Первый случай от ссудозаёмщика требует ежемесячно, в счет погашения долга вносить разную сумму в порядке убывания.
Второй – предусматривает неизменную сумму ежемесячного платёжа на протяжении всего срока кредитования. Придерживаясь аннуитентной схеме погашения кредита, банк разделяет весю задолженность заёмщика на две части: оплату основной задолженности и уплату процентов. При этом уплата процентов в первой половине срока кредитования составляет значительную сумму платежа. Сама же задолженность растягивается на более длительный срок, при этом увеличивается сумма переплати. Из этого следует, что ежемесячный платеж рассчитывается как сумма двух составляющих: сумма начисленных процентов и сумма, направляемая на погашение основного долга.
Аннуитентный платёж ррассчитать можно несколькими способами:
1. Один из быстрых способов это зайти на интернет - страничку одного из банков (сейчас это доступно почти каждому) и осуществить расчет при помощи кредитного калькулятора, находясь дома в удобном кресле. Удобство этотого способа в том, что можно зайдя на сайты разных банков и произвести сравнение полученных данных. Имеются также и универсальные калькуляторы, которые производят рассчитают в разных валютах. При расчётах ошибок практически не бывает.
2. Один из надёжных способов это посетить банк лично. В банке консультанты осуществят все нужные расчёты и в доступной и понятной форме предоставят вам информацию.
3. Один из трудоёмких способов –произвести рассчеть аннуитетного платёжа самостоятельно используя специальную форму. Данный вариант можно использовать тем, кто в какой то степени не доверяет и банку, и интернету. В этом случае вам надо ознакомиться с формулой расчётов.
Вот как выглядит формула:
X = S*(Р + (Р/(1+Р)N-1))
X - размер ежемесячного платежа
Р – годовая процентная ставка, поделенная на 12 месяцев
N – период кредита
Осуществит расчёт по данной формуле на самом деле, очень не легко, тем более если вы не экономист. Можно осуществить расчет более мене простым путём:
Всю сумму займа умножьте на годовую процентную ставку, потом разделите на двенадцать месяцев. Затем из ежемесячного взноса надо отнять сумму процентов. Таким образом вы выщитаете часть суммы, идущую на уплату основной задолженности. Другую часть, то есть сумму пероцентов, вы можете узнать, если прпоизведете ещё один расчет: умножьте общую сумму месячного платежа на общий срок кредитования в месяцах и вичтите всю сумму кредит.
Естественно, чтобы произвести рассчет аннуитентной схемы погашения займа самостоятельно, потребуется произвести больше умственных и вычислительных операций. Но ведь как это интересно! При этом вы имеете право выбрать вариант произведения расчётов, который подходит только вам.
