Все те, кто имеет собственный бизнес, могут столкнуться, либо уже столкнулись, с неопределенной ситуацией, когда по стечению некоторого времени, условия, полученного вами в банке, кредита, становятся для вас безвыгодными. Снова, детальней углубившись в условия кредитного договора, вы встретите в нём дефекты, которые сначала небыли для вас значимыми, в итоге не привлекли на вас надлежащего внимания. Поэтому теперь вы находитесь в неловком положении.
Для того, что бы исправить досадное положение, необходимо внимательно изучить информацию о программе перекредитования (или, иначе, рефинансирования), услуги которой предлагают большинство банков. Рефинансирование имеет множество предложений, которые могут быть для вас вполне выгодными. Давайте подробнее рассмотрим содержания этой услуги и предоставленных предложений банковских учреждений.
Перекредитование бизнес-кредитов
Перефинансирование бизнес-кредита это получение нового займа основанного на лучших для кредитозаёмщика условиях для выплаты предварительного кредита. Провести эту «операцию» возможно как в банке, где вы имеете кредит, так и в другом. Но вы должны запастись временем, силами и денежными средствами для этого. Это потому, что вначале необходимо выплатить прежний кредит, а после взять новый кредит. Плюс к этому потребуется оценивание и переоформление залога. В результате, всё это служит причиной новых денежных вложений. Все эти издержки с легкостью смогут денонсировать прибыточные договоренности нового кредита (низкая процентная ставка при большом кредитным сроком .
Выгоды кредитного рефинансирования
Самой главной задачей рефинансирования является желание и, что есть значимым, возможность снизить количество средств, выделяемых ежемесячно на выплату кредитных платежей. К тому же добиться этого можно легко, оказав воздействие всего на один банковский фактор – величину кредитного срока. Чем больше срок кредитования, тем ниже ежемесячные взносы, и наоборот. Если ваш бизнес имеет избыток финансовых возможностей в результате влияния кредитных выплат, то у вас есть возможность установить больший кредитный срок, только уже взяв новый кредит.
Множество предпринимательских деятелей имеют по несколько кредитов одновременно в разных банках. Но также, в подобных случаях, может быть выгодным сосредоточить все имеющиеся кредиты в единственном банке. Этим вы сэкономите время и деньги. Также, при рефинансировании, вы можете поменять валюту кредита, если вас будут склонять к этому флуктуации среднего курса валют финансового рынка.
Банковские программы по перекредитованию бизнес-ссуд
Одни из передовых банков России имеют собственный ряд кредитных товаров в области рефинансирования. Это такие банки как «Промсвязьбанк», «Сбербанк», «Открытие».
«Промсвязьбанк» предоставляет вам возможность рефинансирования ссуд в рублевых единицах. Процентная ставка данной услуги составляет 10% годовых на срок до 10 лет. Этот банк предлагает 3 программы по рефинансированию:
1. «Кредит упрощённый». Размерность ссуды – до 3 млн. рублей (на срок до 60 мес.). Оформление не требует излишних усердий. Без требования залога. Эта программа соответствует мелкому бизнесу.
2. «Кредит – Бизнес». Размерность ссуды - до 9 млн. рублей (до 120 мес.).
3. «Кредит – Инвест». Размерность ссуды – до 120 млн. рублей (до 120 мес.). Эта программа перекредитования соответствует крупной предпринимательской деятельности.
Процентная ставка рефинансирования на 0,5% ниже, чем ставка обычного кредита этого банка.
«Сбербанк» понизил процентные ставки для кредитов на рефинансирование малого бизнеса. На данный момент они составляют от 10% годовых. Схожими услугами также могут воспользоваться индивидуальные предпринимательские деятели юридические лица, которые имею годовой доход не больше 400 млн. рублей. Минимальный размер ссуды для перекредитования составляет 3 млн. рублей. Размер максимального займа не установлена. На размер кредита будут влиять финансовое положение кредитозаёмщика и иные показатели. Размер процентной ставки имеет тот же индивидуальный подход.
Действительны 4 программы рефинансирования, которые различаются в размерности кредитного срока:
«Бизнес-Оборот»: от 1 месяца до 3 лет.
«Бизнес-Инвест»: от 1 месяца до 10 лет.
«Бизнес-Рента»: от 1 месяца до 10 лет.
«Бизнес-Проект»: от 3 месяцев до 10 лет.
Банк «Открытие» предоставляет вам четыре программы для целевого рефинансирования (суммы и сроки кредитов).
1. «Рефинансирование ипотеки»: сумма - максимум 120 млн. руб.; срок - максимум 10 лет.
2. «Рефинансирование автокредита»: сумма - максимум 30 млн. руб.; срок - максимум 5 лет.
3. «Рефинансирование оборотного капитала»: сумма - максимум 30 млн. руб.; срок - максимум 2 лет.
4. «Рефинансирование инвестиционного кредита»: сумма - максимум 30 млн. руб.; срок - максимум 10 лет.
Процентные ставки по кредитам вышеперечисленных программ определяются для каждого индивидуального случая. Те, кто хочет получить кредит, должны иметь некое соответствие набору требований:
• наличие собственного бизнеса на протяжении минимум 1 год 6 месяцев до момента получения ссуды;
• срок регистрации для юридических лиц минимум 12 месяцев;
• возраст кредитозаёмщика: от 22 до 60 лет;
• гражданство РФ;
• наличие постоянной прописки в области, где находится банка;
• наличие объекта залога и поручительства;
• образцовая история кредитования.
Банки, которые предоставляют услуги рефинансирования, имеют следующий подход определения наиболее предельной суммы займа:
• сведенья об остатке необходимо рефинансировать;
• сведенья об объёме части кредита, которая уже погашена.
Вы можете оформить перекредитование на большие суммы, до 150 млн. рублей, в банках «Банк Москвы» и «Петрокоммерц».
Банк «Петрокоммерц» предоставляет вам возможность взятия ссуды на перефинансирование как банковских кредитов, так и кредитов лизинговых компаний, микрофинансовых учреждений. Процентная ставка составляет от 13%. Максимальный срок кредитования 9 лет.
